by PGS Consulting PGS Consulting No hay comentarios

El riesgo de enviudar sin una póliza de vida

En el mundo hay más de 285 millones de viudas, y casi una de cada diez, viven en situación de pobreza ya que no cuentan con apoyo socioeconómico ni familiar. Jeny pudo ser una de ellas. Perdió a su marido hace tres años, y haber tenido una póliza de vida le garantiza hoy, jubilada y sin hijos, tener cómo pagar las cuentas y mantener su estilo de vida.

 

Enviudar sin sustento económico

Jeny tiene 57 años y nunca tuvo hijos. De no haber recibido un ingreso al fallecer su marido, Jeny habría tenido que asumir los gastos funerarios y las deudas que dejó. El caso de Jeny es la excepción de millones de mujeres que hoy en día atraviesan por una cadena de problemas que apenas inician con la partida de su esposo.

Es por esto que la Asamblea General de las Naciones Unidas declaró el 23 de junio como el Día Internacional de las Viudas. El pago de deudas es la menor de las preocupaciones para muchas mujeres en el mundo que son discriminadas, amenazadas, violentadas y obligadas a casarse de nuevo solamente por tener una oportunidad de manutención que no va de la mano con una vida digna para ella o para sus hijos.

En la actualidad, en algunos casos, a las viudas se les niega el acceso a cuentas bancarias y pensiones, ya sea para pagar la atención médica si enferman o para mantenerse a sí mismas y a sus hijos. También sucede que por no poseer información, pierden su derecho a la propiedad de tierras, recursos productivos u otros bienes, en herencia.

Una forma de cambiar esta realidad es entendiendo que la planificación financiera no solo beneficia a un miembro de la familia, sino que puede resguardar al núcleo completo en caso de cualquier acontecimiento lamentable. Contar con una póliza de vida es poner en un baúl de acero el patrimonio familiar que salvará la vida de tus seres queridos.

¿Qué garantías ofrecen los seguros de vida a las viudas?

En principio, las pólizas de vida cubren fallecimiento por cualquier causa, excepto el suicidio. Incluso algunas pólizas tienen coberturas adicionales por casos de accidentes o enfermedades graves que causen invalidez parcial o absoluta.

Sin embargo, existen también excepciones, en algunos casos, que excluyen pérdidas por fenómenos naturales, actividades de riesgo, infartos cerebrales, entre otros que pueden dejar a la familia desprotegida y sin derecho a un resguardo económico. Por esta razón la planificación financiera debe incluir una reserva que cubra las necesidades familiares más importantes, al menos hasta que se logre solventar la pérdida.    

Si necesitas información sobre pólizas de vida puedes contactarnos para aclarar tus dudas. Recuerda que si tu presupuesto es reducido, puedes optar por pólizas de vida a término que te aseguren la protección del futuro de tu familia.

by PGS Consulting PGS Consulting No hay comentarios

¿Millennial? Empieza a ahorrar YA

Viven el día a día, piensan muy poco en el futuro y la mayoría no cuenta con una educación financiera de calidad. Se trata de los millennials, o la generación nacida en la década de los 80’s, quienes se diferencian de su generación anterior por la poca importancia que le dan al futuro. Viven el día a día y se acomodan con poco. ¿Perteneces a esta generación y no sabes cómo guardar dinero para tu futuro? Descuida que no eres el único.

El ahorro y los millennials

El 60% de los llamados Millenials alcanza ahorrar apenas una cuarta parte de sus ingresos, y uno de cada cuatro cree que no podría vivir más de tres meses si no tuviera otro recurso que sus ahorros. Un 40% estima que se mantendría entre tres y nueve meses, y apenas un 25% lo lograría más de un año, según un estudio realizado por la app financiera Fintonic. A esta poca capacidad de ahorro se le suma una tasa de ingreso muy baja que, la mayoría identificada en los estudios, logra cubrir con varios oficios.

¡Pero no todo son malas noticias! Son la generación que más fácil la tiene para empezar a ahorrar, pero hay que empezar AHORA MISMO. Hay ciertas recomendaciones que pueden ayudar a los jóvenes que están cerca, o ya alcanzaron los 30 años, a empezar a cambiar sus hábitos financieros para poder invertir en una póliza de salud/vida y luego comenzar a ahorrar.

¿Por qué lo primero es una póliza?

Porque de nada sirve que generes un fondo de inversión que se esfumará al cubrir gastos médicos, si llegase a ocurrir un evento desafortunado. Si actualmente no tienes la posibilidad de acceder a un seguro médico, siguiendo estas recomendaciones lograrás invertir en tu futuro:

  1. Identifica tus gastos: conocer tus capacidades de ahorro te ayudará a lograr tus objetivos. Primero haz una lista con tus ingresos, ganancias o cualquier entrada de dinero fija que tengas al mes. En otra columna anota todo lo que gastas y divídelo en varios apartados como vivienda, alimentación, salud y diversión.
  2. Establece un objetivo:  independientemente de lo que ganes, lo ideal es que destines el 20% de tus ingresos, para ahorrar. Ten clara la cantidad que deberías tener reunida en el próximo trimestre, luego en 6 meses y en total al finalizar el año. Algunas instituciones financieras te permiten hacer un apartado de tus ingresos.
  3. Compara y evalúa bien tus gastos: por ganar tiempo, a veces, se pierde dinero. Es necesario que empieces a evaluar mejor los productos en los que inviertes y los servicios que contratas. Según los estudios, son pocos quienes se preocupan por investigar a la competencia y se detienen a comparar. De igual forma, eliminar esos gastos “hormiga” que no son necesarios te ayudará a mejorar tus finanzas a futuro.  
  4. Aprende a manejar los créditos: tener una tarjeta de crédito te permite generar un historial crediticio que te beneficia para algunas cosas, pero es importante recordar que NO es una extensión de tu dinero. Cuando optas por un crédito debes saber evaluar las tasas de interés y ver si puedes manejarlas, porque se pueden convertir en una bola de nieve que, en vez de ayudarte, te sumerja en una deuda impagable.
  5. Busca ingresos extra: lo bueno de ser millennial es que te será muy fácil tener varios empleos a la vez, si no es que ya los tienes, o complementar tu oficio principal con actividades extras que te generen ingresos.
  6. Invierte: una vez que tengas la posibilidad de invertir en una póliza de salud y vida, habrás logrado optimizar tu dinero de una manera en la que puedas verle frutos más adelante. 

 

Si te interesa adquirir una póliza de salud y/o de vida, contáctanos de inmediato aquí. 

 

by PGS Consulting PGS Consulting No hay comentarios

Comparativo de Pólizas “Más Completa”: Atención de grandes eventos

Siempre que ocurren eventos catastróficos lo primero que agradecemos es salir con vida, pero sea cual sea la situación de salud que se genere como consecuencia, un seguro con cobertura completa ayudará a sobrellevar el susto con mayor tranquilidad. Pensando en estos grandes eventos médicos, que no siempre son catastróficos pero si nos generan estrés y preocupación, diseñamos una categoría de pólizas “Más Completa” con pólizas de nuestros aliados Vumi, Best Doctors, y BMI Companies diseñadas para cubrir grandes eventos.

Pólizas de Gastos Médicos: Más Completa

Premier Plus de Best Doctors, Meridian II de BMI Companies y Universal VIP de Vumi son tres opciones de nuestro Plan Más Completo que ofrecen un robusto paquete de beneficios con cobertura 100% de cuidados intensivos, medicamentos, una amplia cobertura por maternidad incluyendo complicaciones, trasplante de órganos y transporte de emergencia sin deducible.  A continuación te ayudamos a compararlas:

 

BeneficioBest Doctors
Premier Plus
BMI
Meridian II
VUMI
Universal VIP
CoberturaUSD $7,000.000USD $7,000.000USD $5,000.000
Cuidado Intensivos100%100%100% UCR
Medicamentos100%100%100% UCR
MaternidadUSD $7,000 por parto, incluye extracción y preservación de células madreUSD $7,500USD $7,500
Complicaciones de Maternidad y NacimientoUSD $125,000 por póliza, vitalicio (hasta por 6 semanas). Opción de Anexo: hasta USD $500,000 de por vida, por prima anual de USD $300100% (Sin deducible) Condiciones diagnosticadas en los primeros 90 días del recién nacido (vitalicio) USD $500,000USD $1,000,000 (vitalicio)
Trasplante de Órganos y TejidosUSD $1,000,000 por órgano o tejidos (vitalicio). Incluyendo USD $40,000 para el donante vivo.USD $1,500,000 (vitalicio) y USD $50,000 para gastos médicos del donante.USD $1,100,000 (vitalicio) + USD $60,000 de beneficios para el donante vivo.
Transporte de EmergenciaAmbulancia Aérea: USD $100,000 sin deducible.

Ambulancia Terrestre: 100%

Ambulancia Aérea: 100%

Ambulancia local: 100% (sin deducible)

Ambulancia Aérea Y Terrestre: 100% UCR (sin deducible)
Servicios ExclusivosInterconsulta. Best Doctors Concierge. Cuidado dirigido.BMI Access. BMI MD Live (Telesalud)Segunda opción médica VIP. Eliminación/reducción del deducible por no presentar reclamos. Travel VIP Light.

 

Otros beneficios que puedes encontrar en cada una de estas opciones son los tratamientos de cáncer (quimioterapias, radioterapia y diálisis) que las tres lo cubren al 100% incluyendo medicamentos y  cuidados preventivos. De igual forma la cobertura dental por accidente y cobertura para accidentes ocurridos durante la práctica actividades de alto riesgo y deportes no profesionales.

Los deducibles de las Pólizas Internacionales

Las opciones de deducible en cada caso de las pólizas MÁS COMPLETAS son:

 

BeneficioBest Doctors
Premier Plus
BMI
Meridian II
VUMI
Universal VIP
Monto de Deducible

(USD)

$500 – $1,000 – $1,250 – $2,500 – $3,000 – $4,000 – $5,000 – $10,000 y $20,000.$500 – $1,000 – $2,500 – $5,000 – $10,000 y $20,000. $2,000 – $3,000 – $5,000 – $10,000 – $20,000 y $50,000.

 

Recuerda que al momento de identificar la póliza de tu preferencia, lo más importante es que contenga los beneficios que mejor se adapten a tus necesidades de protección, que te sirvan en el momento en que más lo necesites y que además cuenten con un deducible que se ajuste a tu capacidad de pago.

¿Cómo sé cuánto tengo que pagar por la Póliza?

Pongamos el siguiente ejemplo: si una mujer de 35 años invierte en una póliza BMI Meridian II con deducible de USD $2,500 tendrá una prima de USD $3,409; si prefiere la póliza de Best Doctors Premier Plus con deducible de USD $5,000, tendrá una prima de  USD $3,774, pero si elige la póliza VUMI Universal VIP con deducible de USD $ 3,000 la prima que tendrá que pagar será de USD $2,947. Es importante tener en cuenta que estos montos pueden variar de acuerdo  a la edad y el lugar de residencia de la persona que contrata la póliza y, dependiendo del deducible, puede que no incluya maternidad.

Sea cual sea tu preferencia puedes contar con la asesoría de nuestros Agentes PGS para que te orienten y te ayuden a tomar la mejor decisión. Si ya tienes identificada la opción para ti, ingresa tus datos aquí y te estaremos confirmando por correo electrónico la cotización de tu póliza.

by PGS Consulting PGS Consulting No hay comentarios

Renovar tu póliza es una garantía de vida

La decisión de renovación de una póliza de seguros puede ser la garantía de extensión de tu vida y la certeza de tu familia, de que su patrimonio estará a salvo para un futuro tranquilo.

Nuestra experiencia lo confirma

Durante estos 30 años de experiencia trabajando en el sector asegurador, y como parte de nuestro compromiso, hemos presenciado cómo nuestros clientes luego de presentar reclamos de costos incalculables, y sin evidenciar aumentos en sus primas anuales, sienten que la protección adquirida con su póliza de seguro no tiene precio y la sienten “más económica” inclusive.

A continuación, en esta tabla, exponemos los casos de cuatro de nuestros clientes, a quienes sus reclamos no impactaron negativamente el costo de su póliza (los montos están expresados en dólares americanos).

Tabla de Costos por Reclamos en Póliza Internacional

Testimonios de Vida

En el video, Arnoldo Vetencourt nos habla como asegurado de BMI Companies, y nos deja ver cómo una decisión tan importante, como la de contratar una póliza internacional de salud, puede salvar y cambiar completamente su vida. ¡Por eso también quisimos hoy compartirlo contigo!

Si tienes dudas, pregúntanos cómo entender mejor tu póliza de seguro internacional aquí.

by PGS Consulting PGS Consulting No hay comentarios

Tu edad define la cantidad de dinero que deberías ahorrar

Si hay algo real en torno al ahorro, es que en muchas ocasiones no recibimos educación desde temprana edad sobre éste, ni tampoco acerca de cómo generar dinero desde nuestra juventud para llegar tranquilos a nuestro retiro. Además, de resultar un tema tabú hablar sobre la cantidad de dinero que deberíamos tener según la edad que atravesemos, pero que aquí vamos a revelar.

 

Porque en vista de la falta de educación en torno al ahorro, tanto en casa como en colegios y universidades, no tenemos certeza de que nos estamos administrando bien, si es suficiente o si debemos plantearnos un objetivo mayor, o si contamos con el tiempo necesario para lograrlo.

Por eso, quisimos contarte nuestra fórmula de ahorro que no falla y algunos consejos sobre cómo alcanzar tu meta de ahorro de acuerdo a tu edad:

Cómo ahorrar si tienes 30 años:

Entre los 30 y los 44 años, se recomienda contar con un fondo que cubra tu estilo de vida durante un año; lo que te gusta hacer, comer, comprar. 

Para ello, lo primero es crear el hábito de ahorro, armando un fondo de emergencias, planteándote hacer alguna inversión y también controlando los gastos pequeños. Pues esta edad es la mejor para capacitarte y hacer inversiones en conocimiento al que le puedas sacar provecho después. 

Cómo ahorrar cuando tienes 45 años o más:

Cuando llegas a los 45 años, y durante los próximos 10, debes procurar un fondo que cubra ese estilo de vida durante 4 años. Entonces, si ya fuiste precavido desde tus 30 o antes, mantén tus métodos.

Pero si por el contrario, estás comenzando a ahorrar, entonces debes crear el hábito evaluando, por ejemplo, cuál consumo puedes reducir: energía, gasolina, teléfono; ya que siempre hay opciones que te generarán una ganancia. También puedes reducir los gastos en vacaciones (sin dejar de tomarte tu merecido descanso) y en lugar de escoger el resort, hospédate en casa de amigos o familiares.

Además, ten en cuenta que a esta edad es ideal para hacer inversiones pero también es necesario que lo dediques más en ‘momentos’ que en ‘cosas’.

El ahorro a los 55 años:

De los 55 años en adelante, debes procurar que el fondo te cubra el estilo de vida por 8 años. Recordando que si no habías ahorrado hasta ese momento, no es tarde aún para comenzar a crear el hábito. 

¡Cómo? Acaba con las deudas, revisa tus finanzas y desecha lo que no necesites; por ejemplo, si la casa te queda muy grande, busca una más pequeña, o si tu vehículo es muy amplio, vende y compra algo más acorde a tu condición actual. ¡Además de refrescarte!

Otra cosa importante que puedes ir haciendo, desde los 55 años, es marcar un plan de jubilación. Restarían aún 10 años para hacerlo pero, ¡empieza ya!

 

Fórmula de ahorro para cualquier edad:

Una buena receta para el ahorro, que funciona a cualquier edad, es la de 50-20-30. Pues consiste en destinar 50% de tus ingresos a gastos fijos de manutención como alquileres, comida, suministros, entre otros; mientras que el 20% va destinado a tu fondo de ahorro y el 30% a tus gastos personales. Si de este último te sobra algo, súmalo entonces al porcentaje de ahorro.

Si quieres ser más específico y calcular un monto en función de tus ingresos actuales, con nuestra Calculadora de Edad Productiva o puedes contactarnos para recibir asistencia de Agente PGS.